Refinancování hypotéky

Co je refinancování hypotéky?

Pod pojmem refinancování hypotečního úvěru rozumíme splacení stávající hypotéky novým úvěrem, který si sjednáte za příznivějších podmínek a s nižší úrokovou sazbou, zpravidla u jiné komerční banky. Nově vzniklý hypoteční úvěr pak plynule splácíte za výhodnějších měsíčních plateb místo původního drahého závazku.

Je refinancování hypotéky výhodné?

Než učiníte finální rozhodnutí, celou situaci důkladně propočítejte. Změna banky dává největší smysl ve chvíli, kdy se stávajícím poskytovatelem nedokážete vyjednat konkurenceschopnou nabídku. Kromě samotné úrokové sazby porovnejte také celkovou výši splátek, administrativní náročnost, poplatky za odhad a zápis do katastru nemovitostí i flexibilitu mimořádných splátek. Zároveň se vyplatí sledovat celkový trend na trhu, aby vám přechod k jiné bance skutečně přinesl reálnou úsporu.

Jak probíhá samotný proces refinancování?

Celý převod úvěru s vámi rádi vyřídíme osobně na našich pobočkách v Praze, Brně, Ostravě či Olomouci, nebo pohodlně online. Prvotní přehled vám okamžitě poskytne naše hypoteční kalkulačka. Online postup zvládnete ve čtyřech jednoduchých krocích:

1. Zadání údajů: Do hypoteční kalkulačky vložíte základní parametry vašeho současného úvěru a zbývající jistinu.
2. Porovnání trhu: Okamžitě pro vás spočítáme a vyhodnotíme nejvýhodnější nabídky napříč bankami.
3. Přehledné kalkulace: Kompletní přehled úspor a doporučených variant obdržíte e-mailem.
4. Konzultace na míru: Následně se s vámi spojí naši finanční poradci, kteří s vámi projdou detaily a zajistí veškerou administrativu.

Jaké dokumenty budete potřebovat k refinancování hypotéky?

Požadavky jednotlivých bankovních domů se mohou mírně lišit, obvykle však k hladkému schválení nové smlouvy vyžadují následující podklady:

• Dva platné průkazy totožnosti žadatele
• Původní smlouvu o hypotečním úvěru a vyčíslení zůstatku dluhu
• Potvrzení o výši příjmů nebo daňová přiznání
• Výpisy z bankovního účtu za poslední měsíce dokládající bezproblémové splácení
• Nabývací titul k nemovitosti (kupní či darovací smlouva)
• Pojistnou smlouvu k zastavované nemovitosti s vinkulací ve prospěch nové banky
• Přehled o dalších případných úvěrech a závazcích

Jaké jsou nejčastější důvody pro refinancování hypotéky?

Klienti nejčastěji přistupují ke změně banky ze čtyř hlavních důvodů, které jim pomáhají zefektivnit rodinné finance:

Vyjednání nižší úrokové sazby

Pokud jste původní smlouvu sjednali v době vyšších sazeb a na trhu mezitím došlo k jejich poklesu, refinancování představuje přirozenou volbu. Snížením sazby dosáhnete okamžitého poklesu měsíční splátky a celkové úspory v řádu desítek až stovek tisíc korun za celé období.

Nespokojenost se stávajícími podmínkami

Důvodem k odchodu z mateřské banky bývá také neochota stávajícího bankéře jednat o individuální slevě, zdlouhavá komunikace nebo vysoké poplatky za doplňkové služby.

Konec fixačního období

Při ukončení fixace můžete přejít k jiné bance zcela bez sankčních poplatků. Ideální čas pro zahájení jednání nastává zhruba 4 měsíce před vypršením fixace. Využijte naši kalkulačku s předstihem, abyste získali pevnou vyjednávací pozici a vyhnuli se tlaku na rychlé podepsání nevýhodné sazby.

Úprava doby splatnosti

Refinancování vám umožní pružně přizpůsobit úvěr nové životní situaci. Prodloužením splatnosti snížíte měsíční zatížení rozpočtu, zatímco zkrácením doby splácení ušetříte na celkových úrocích a dluh smažete podstatně dříve.

Máte dotazy k refinancování nebo chcete nezávazně spočítat, kolik můžete ušetřit? V sekci Kontakt naleznete všechny způsoby, jak se s námi spojit. Tým Českomoravské hypoteční a.s. se těší na budoucí spolupráci.