Pojištění hypotéky

Tento produkt se řadí mezi dobrovolná pojištění, která zákon přímo nevyžaduje, nevzniká vám tedy automatická povinnost jej uzavřít. Zároveň je dobré pamatovat na to, že banka funguje pouze jako zprostředkovatel. Samotným poskytovatelem pojistné ochrany a plnění zůstává konkrétní pojišťovna, která vám v případě pojistné události vyplatí odpovídající finanční prostředky.

Jaká rizika vám pojištění hypotéky pokryje?

Sjednáním pojištění hypotéky získáte stabilní oporu pro situace, kdy vaše rodinné finance zasáhnou nepředvídatelné události. Pojišťovna po uznání pojistné události vyplácí prostředky v pravidelných intervalech (zpravidla k 15. dni v měsíci) a pomáhá vám pokrýt hned několik zásadních životních rizik najednou:

Úmrtí

Ztráta blízkého představuje nesmírně těžkou životní zkoušku. V takovém případě pojišťovna jednorázově uhradí zbývající dlužnou částku hypotečního úvěru, aby pozůstalý partner či děti nemuseli řešit finanční zátěž spojenou s doplatkem celého dluhu.

Invalidita 2. a 3. stupně

Nečekaný zdravotní stav může zásadním způsobem narušit vaši schopnost vydělávat. Pokud vám Česká správa sociálního zabezpečení oficiálně přizná invaliditu 2. nebo 3. stupně, případně obdržíte průkaz ZTP/P, pojišťovna převezme povinnost hradit vaše splátky.

Pracovní neschopnost

Dlouhodobá nemoc či úraz patří k častým komplikacím při splácení. Pokud vaše pracovní neschopnost přesáhne 30 dní, pojišťovna vám po předložení lékařské dokumentace uhradí měsíční splátky včetně poplatku za pojištění, a to zpětně od prvního dne neschopnosti.

Nedobrovolná ztráta zaměstnání či živnosti

Ztráta práce vás s pojištěním hypotéky nepřivede do okamžitých potíží se splácením. Jestliže zůstanete déle než 30 dní v evidenci úřadu práce, pojišťovna za vás převezme úhradu splátek po celou dobu trvání nezaměstnanosti v rámci stanovených limitů.

Ošetřování člena rodiny

Celodenní péče o nemocného člena domácnosti trvající déle než měsíc často vede k výraznému propadu rodinných příjmů. Předložíte-li potvrzení lékaře o nezbytnosti této péče, pojišťovna za vás může uhradit až 36 pravidelných měsíčních splátek.

Kdy si můžete pojištění hypotéky sjednat?

Vstup do pojištění bývá vázán na splnění několika základních podmínek, které pojišťovny běžně vyžadují:

• Věk v rozmezí 18 až 60 let
• Žádný oficiálně přiznaný stupeň invalidity
• Nepřítomnost průkazu ZTP či ZTP/P
• Aktuální stav mimo pracovní neschopnost

Jaké mohou být výhody a nevýhody pojištění hypotéky?

Jako každý finanční nástroj má i bankovní pojištění schopnosti splácet své silné i slabší stránky, které je dobré předem zvážit.

Výhody pojištění hypotéky

Zásadním přínosem bývá možnost získat výhodnější úrokovou sazbu u samotné hypotéky, díky čemuž v celkovém součtu ušetříte zajímavou částku. Velkým plusem je také rovnocenný přístup ke všem profesím – zatímco u individuálního životního pojištění lidé v rizikových zaměstnáních (hasiči, policisté, elektrikáři) běžně platí výrazné přirážky, zde mají podmínky stejné jako administrativní pracovníci.

Nespornou výhodu představuje také vysoká flexibilita – produkt můžete sjednat i kdykoliv zrušit v průběhu splácení úvěru bez sankčních poplatků.

Nevýhody pojištění hypotéky

Pamatujte na to, že bankovní pojištění kryje výhradně splátku úvěru vůči bance, nikoliv vaše další životní náklady a potřeby rodiny. Z toho důvodu dává smysl zkombinovat jej s klasickým životním pojištěním, které ochrání vaše celkové příjmy.

U velmi vysokých objemů úvěru pojištění často nepokryje celou jistinu, ale pouze předem limitovanou částku. Nevýhodou zůstává také standardizovaný balíček – smlouvu nelze detailně přizpůsobit specifickým individuálním potřebám.

Pár slov na závěr

Pojištění schopnosti splácet představuje užitečného pomocníka při nečekaných životních komplikacích. Naši finanční poradci vám rádi pomohou zhodnotit, zda se vám bankovní varianta vyplatí, nebo pro vás bude vhodnější nezávislé životní pojištění na míru. Všechny možnosti spojení naleznete v sekci Kontakt. Budeme se těšit na budoucí spolupráci, tým Českomoravské hypoteční a.s.